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房金所P2P平臺是互聯網金融大殺器
P2P不植根行業是流沙上建高樓
過去兩三年中，P2P(Peer-to-Peer)平臺雨後春筍，金融創新一時間圍繞移動互聯和社交化展開。P2P被視作金融與互聯網的最佳合體，公眾的期望如此之高，在中國更被賦予瞭一個神聖使命：改變銀行在金融體系中一柱擎天的地位，走向人人都可參與和獲利的普惠金融。
幾乎是一夜之間，P2P名聲掃地，成瞭詐騙和跑路的代名詞。前銀監會主席劉明康公開表示，有8%的P2P已經跑路。在他做出這個表態之後，又有一批P2P人間蒸發，投資人損失累累。
可以確認，P2P的從業人員絕大多數並不是要榨取公眾血汗錢的惡棍，至少從初衷來看不是這樣。P2P誠信危機大面積引爆，還是在生態培育和風險控制的根子上出瞭問題。
即使在最傳統的經濟學著作中，金融業都是一個"寄生"行業，它必須與實體經濟相結合，植根並服務於細分行業，才能共生成長。
早期的P2P雖然加入互聯網手段，自動撮合投資人和借款人的需求，但沒解決錢借出後怎麼用、用途如何監控。最終錢沒服務實體經濟，淪為空轉和炒錢遊戲。蓋子捂不住之後，開始有P2P平臺管理人盜取投資人款項，然後迅速交叉感染。
互聯網金融加速洗牌後，在垂直產業深耕的P2P成為沙漠之花。房金所是房金所是易居中國新推出的P2P平臺。易居吸收瞭同行和金融機構的經驗，結合房產流通領域的具體情況進行瞭一系列的微創新，是一個植根房地產金融垂直行業、接地氣的P2P網貸平臺。
房金所為什麼要做成P2P？
在房金所平臺推出之前，世聯行和搜房兩大同行已經在金融領域廣泛試水。世聯行通過旗下的小貸公司向首付不足的買房人提供信用貸款，利率高達14%~24%，據其公佈的中報數據，貸款餘額超過5億元。考慮到世聯小貸2007年成立，這個成績並不能算耀眼。搜房也通過小貸公司和自有資金發放貸款，但在財報上也未能體現出明顯業績貢獻。
小貸公司不能吸收存款，靠自有資金放貸，規模增長受限。由於自有資金成本很高，高風險高收益成為必然選擇，高昂的利息和嚴格的審批流程，讓意向借款人敬而遠之。
在房金所平臺上，包括平臺使用費在內的資金成本低至8.5%。而在P2P行業，超過20%的利率在P2P網貸中並不鮮見。但不用擔心在平臺上借不到錢，金融機構和富裕投資對低風險、高於貨基收益的資金出借需求十分迫切。
將借款成本降下來有利於加速培育平臺生態。房金所初期不側重盈利，力圖迅速做大規模，形成平臺效應，最終惠及所有平臺參與者。
平臺開發和普惠
在平臺設計之初，易居就知道，P2P的核心不在借貸撮合和社交，而是架起連接有效資產房子二胎意思怎麼貸款比較會過件的橋梁。不動產是目前中國最龐大的資產，也是極具金融屬性的優質資產。房金所要讓不動產"動"起來。
不動產的"動"不僅包括伴隨所有權轉移的買賣，還包括所有權不變、賦予不動產金融屬性、通過融資實現房地產的"動"。挖掘房地產的金融屬性，進而實現房地產金融的標準化、普惠化，是房金所的著眼點。
房金所首先上線的核心產品是"一寶六貸"，這是一款非常接地氣的互聯網金融產品。"一寶六貸"全程覆蓋消費者從有買房意願到付大定、首付、按揭、裝修和房產信托六大階段，同時也為開發商提前認籌、首付貸款、抵押貸款及按揭過橋提供高效的金融工具。
通過"寶寶傢族"的新成員--買房寶，購房者交納的購房定金在房金所平臺自動開設理財賬戶，收益率秒殺餘額寶、現金寶等貨幣基金，本金和理財收益在簽定購房合同時抵減首付款，並可在購房時享受更多優惠。
六款貸款產品中的四款面向購房人，滿足購房者購買力不足的短時借貸需求，同時也加快瞭開發商資金回籠。還有一款面向開發商，開發商可利用購房人一次全額付清的房款，通過房金所平臺向外部投資人融資，用較低的資本成本獲得資金流。最後一款設計更為機巧，打通P2P網貸與房地產信托，並預留房產金融證券化的拓展空間。
房金所向金融機構和個人開放，通過自動匹配，為購房者和開發商提供借款。可以看出，房金所和"一寶六貸"為買房人、投資人、開發商和其他平臺參與者都創造瞭價值。
終極風控和平臺安全
自動撮合和匹配借貸需求，所有P2P網貸平臺都能做到。房金所還能提供其他P2P力所不及的風控。購房人通過房金所借得資金，如果到期不還款，不能辦入住和房產證。熟悉房地產和金融行業的人都知道，這是終極風控解決方案。
一切風控圍繞買房人違約不能辦理交房和房本展開，能極大降低履約風險。同時，引進眾安保險對投資人本息收益全額擔保。
此外，房金所在計算機系統安全和支付通路打造上不遺餘力，建立最堅固的系統架構，采用嚴格的加密和反侵入工具，支付工具選用央行批準的新浪支付平臺。
房金所正式上線前，曾針對幾個項目進行"內測"。以上海虹橋的一個項目為例，賣出的房源中有55%的買房人通過房金所借到瞭錢。中心城市房屋總價高，對於收入較高又一時拿不出全部首付的購房人來說，用8.5%的利息成本借一部分錢實現提前買房，有很強的誘惑力。房金所開放平臺，從一開始就顯現出旺盛的生命力。
新聞來源http://dl.house.sina.com.cn/news/2014-10-27/14582962262.shtml
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